Finanzielle Planung bis zum Lebensabend

Asien Kurier: Anlageberater, Versicherungsberater - sind Sie und Ihre Kollegen in den vergangenen Monaten nicht ein rotes Tuch für viele Sparer und Ratsuchenden?

Erhard Pressler: Sicherlich, denn was viele Menschen derzeit erleben, ist ein Verlust oder Teilverlust ihres Vermögens, vom kleinsten Sparer, bis zum Großanleger. Wer auf Gewinne spekulierte, mag das verkraften, doch wer seinen Lebensabend und seine Familie absichern will, weiß heute kaum noch, wie man dies korrekt gestalten kann - ohne große Risiken.

Asien Kurier: Woran liegt dieser Vertrauensverlust - was sind Ihre Alternativen?

Erhard Pressler: Viele Berater verhalten sich wie schlechte Ärzte: sie verschreiben Anlagen oder Versicherungen wie Medikamente, ohne ihre Patienten ausführlich untersucht zu haben. Die alte Frau, die erfolgreich eine deutsche Bank verklagte, gewann den Prozess, weil sie beweisen konnte, dass die Beratung mangelhaft und irreführend war. Meine Alternative besteht darin, das Verhältnis von Kundenkontakt und Versicherungs- bzw. Anlageberatung umzudrehen. Nicht der Verkauf eines Finanzproduktes sondern die tief gehende Analyse des Interessenten und seines Lebensumfeldes stehen im Vordergrund. Weiß man erstmal, wie seine finanziellen Verhältnisse aussehen, welche Anlagen, Versicherungen, Rentenerwartungen existieren, wie das berufliche und familiäre Umfeld gestaltet sind und welche Pläne, Wünsche und Erwartungen bestehen, ist es fast ein Kinderspiel, die optimalen Versicherungen oder Anlagen zusammenzustellen.

Asien Kurier: Ist das nicht sehr zeitaufwändig?

Erhard Pressler: Natürlich, aber manche Menschen verbringen -zig Stunden beim Arzt, im Verkehrsstau oder auf dem Golfplatz. Für die finanzielle Zukunftsplanung oder die Absicherung der Familie sollten doch einige Stunden "Hausaufgaben" kein Thema sein - schließlich schläft man besser und das sauer Gesparte kann gesichert und möglichst noch vermehrt werden.

Asien Kurier: Können Sie uns diese "Hausaufgaben" näher erläutern?

Erhard Pressler: Zuerst: Es ist mit Privatunterricht vergleichbar. "Lehrer" und "Schüler" müssen sich - nach dem Erstkontakt - verstehen, vertrauen und ein Team werden. Die Hausaufgaben müssen produktiv sein: der Interessent für eine Beratung - die logischer Weise langfristig angelegt ist - soll zuerst und in Ruhe seine finanziellen und berufliche Situation, aber auch seine Erwartungen darlegen. Eine zweistündige Sitzung ist durchaus angemessen, aber dann wissen beide Seiten, ob man zusammenpasst und ein gutes Programm erarbeiten kann.

Asien Kurier: Wie geht es dann weiter?

Erhard Pressler: Nun kommen die richtigen "Hausaufgaben", und zwar in der Reihenfolge der Wichtigkeit: Bezüge bei Berufsunfähigkeit, Bezüge im Todesfall eines Partners/Familienmitglieds, Sicherheiten für das Weiterbestehen der eigenen Firma, Zwischenstände der Altersversorgung. Erst wenn diese "Basis-Hygiene" erfüllt ist, gehen wir an erfreulichere Dinge, wie das bestehende Vermögen und dessen Anlage. Hinzukommen Risikoeinschätzung, aber auch das Bestehen von Verpflichtungen oder offenen Forderungen. Danach folgt die Analyse einzelner Elemente: welche Versicherungen sind tatschlich notwendig, decken staatliche Ansprüche nicht vieles bereits ab - was die meisten Berater häufig "vergessen". Auch die Betriebliche Versorgung muss auf den Prüfstand, bis hin zu Belegschaftsaktien. Wenn wir die Versorgungsbilanz erstellt haben, wird eine Zukunftsplanung anhand verschiedener Szenarien viel realistischer. Vor allem kann abgeklärt werden, ob der Interessent sich stärker auf Versicherungsleistungen konzentrieren sollte oder Sparen/Anlegen im Vordergrund steht. Vor allem lernt der Interessent eine Menge über sein eigenes "Finanzleben", manchmal auch Überraschendes. Es ist wie ein Führerschein, mit dem man auch selbst fahren, oder seine finanzielle Zukunft gestalten kann.

Asien Kurier: Machen Sie sich dann nicht bald überflüssig?

Erhard Pressler: Keine Angst, langfristig sind informierte Kunden bessere Kunden - und ein bisschen mehr wissen ich und meine professionellen Geschäftspartner in Deutschland immer - denn wer durchschaut heutzutage das gesamte Versicherungs-, Renten- und Anlagesystem ?

Asien Kurier: Wieviele Millionen muss man denn haben, um sich bei Ihnen beraten zu lassen?

Erhard Pressler:  Millionen sind schön, aber Tausender sind genauso wertvoll. Vor allem macht es mehr Spaß, ein paar Dutzend Kunden - z.B. die "Expats", die den Asienkurier lesen - mit ihren faszinierenden Lebensläufen und -Umfeldern vor Ort zu beraten, als sich wie ein Bankberater zu fühlen.